7月房贷政策收紧对大温华人的影响

最近很多想要买房办贷款的客户来问我,7月房贷政策收紧,会不会影响他们的贷款计划。回答了很多次后,突然发现,有个偷懒的方法最有效率的方法应该写一篇分析文章,然后发给来问的客户。很机智。


分析来了:


7月房贷政策收紧指的CMHC在7月1日开始,贷款政策收紧。这个CMHC到底是何方神圣?


CMHC,全称Canadian Mortgage and Housing Corporation。加拿大联邦政府的直属企业,正宗的加国国企。CMHC有很多职责,其中一个就是为首付低于20%的房贷提供违约保险。这个相当于国家为这部分房贷兜底。商业银行发放这部分的贷款,强制要求借贷人购买房贷保险。一旦房奴付不出月供,CMHC就要把损失的钱赔付给商业银行。


所以你看,这部分的贷款商业银行是无风险的,当然利率也会比首付高于20%的低。商业银行审核这部分的贷款是要根据CMHC的贷款标准。这个很合理,CMHC帮你兜底,你就要符合CMHC的规矩。


金石Mortgage闪电评估小程序CMHC在6月4日宣布,调整现在的贷款标准,生效日是7月1日。我们来看看都改了啥:


  • GDS/TDS 从原来的 39% / 44% 下调到 35% / 42%

  • 所有申请人最低信用评分从600分修改成至少其中一个申请人不能低于680分。

  • 买房首付需要是自己的资金。其中包括:自己银行账户里的钱,卖房的钱,亲戚赠予不用还的钱,银行根据你的流动资产借给你的钱,银行根据你的房子借给你的钱,政府福利。


我们来看下,这几个调整对贷款的影响

  • 收紧了GDS/TDS,同等收入,贷款额度减少大约11%。假设一年6万收入,5%的首付,比原来少贷10.9%。

  • 提高信用分数要求,保证至少一个贷款申请人的信用良好。

  • 不准首付借钱买房,包括信用卡借钱和LOC等。HELOC是可以的。


这个贷款政策修改确实是收紧很多,也符合之前CMHC对地产看空的预测。

CMHC贷款政策收紧对我们大温华人有什么影响?我谈谈自己的观点:我这里没有准确的大温统计数据,但是我经手的100%的大温华人是首付都超过20%。这就是说,这个贷款政策对华人几乎没有影响,最起码对我的华人客户没有影响。西人客户大概20%是受影响的。


由于CMHC的国企,他的政策很多方面体现联邦政府对全国地产行业的政策,就是要控制负债。商业银行对于超过20%首付的贷款政策是自己制定,如果所有商业银行跟进CMHC的政策,那么就会影响所有的华人了。还好,最近几大银行对地产市场展望都是看多的。所以大家暂时是安全的。


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