加拿大这3个月按揭房贷还贷违约率要”跳升”!“延期偿还月供” 六个月大限将至,楼市“上盘量”要涨!

本文转载自凤凰加拿大


加拿大“六大商业银行”所提供的“房贷延期还款计划”,下月就要时满6个月了。


这项政策于3月18日开始实行。当时,在联邦政府宣布紧急救助计划的同一天,加拿大“六大银行”宣布实行系列临时纾困措施,其中就有允许延期偿还按揭房贷月供一项。借款人可以申请这项延期,将每月还款推迟到最长六个月后再付。

加拿大银行家协会主席帕门特3月18日推文:按揭偿贷延期最长6个月


如果在3月18日后很快向银行申请房贷延期偿还的这部分借款人来说,“免还月供假期”到下月就结束了。


根据信用评级机构TransUnion最近的一项调查,加拿大有大约260万人仍在延期偿付贷款。260万,占所有“信贷消费者”的9%以上,而在所有的延期还款中,有28%是按揭房贷。

6月底时,加拿大约有76万人,即约16%的按揭房贷借款人,都申请使用了银行所提供的房贷延期还款便利。


这么,当“免还月供假期”结束时,这些借款人即房主中,会有多少人能够无缝继续偿还贷款,多少人会出现断供,是政府、投资人和经济学家们现在密切关注的问题。


有投资人指出,相比于全国的经济形势,房贷延期偿还的程度还不算太坏,因为有很多政府纾困措施在起作用,比如联邦政府的紧急救助金CERB计划和向私人金融机构所提供各种危机扶持政策等。所以,一旦政府的这些措施适用期结束,很可能会有不同的结果显现出来。


5月,加拿大按揭和住房公司CMHC总裁西德尔(Evan Siddall)曾说过,房贷延期偿还到期后,如果经济还没有充分复苏,就会有五分之一的还贷可能会出现拖欠。


对此说法,业界有相当多人是同意的。房贷网站RateSpy老板McLister说,今年最后三个月,按揭房贷偿贷违约率毫无疑问地会有跳升。


自5月份抗疫封禁措施开始松动以来,加拿大大部分地区的房价普遍有上涨或至少稳定不跌,如全国地产经纪协会(CREA)的数据就反映出,7月份全国平均房价与去年同期相比大幅上涨了14.3%。


按McLister所说,市场强劲的话,延期偿贷期结束后有还款困难的,也更容易卖房解决。届时市场的供应量肯定会有增加。


加拿大家庭债务危机显现


当前,虽然加拿大房地产市场发生反弹,使大规模发生民众偿贷违约的可能性大有下降,但已经创历史纪录的家庭债务水平,仍是加拿大的一个重大脆弱点和高悬利剑。


不久前的加拿大央行报告指出,长期以来,加拿大金融系统面临的最大风险,就是在家庭债务高企的时候突发某个触发事件,从而导致系统性的坍塌。


央行研究发现,在加拿大,五分之一家庭的储蓄即“财务缓冲”仅可付两个月的按揭月供,而约三分之一家庭最多有能力还四个月的月供。换句话说,如果还没有固定收入,很多借款人都坚持不了多久。

由于加拿大“六大银行”于疫情初期的3月份所推出的“延期偿还房贷”纾困政策适用期只有六个月,首批申请使用这一政策的借款人在下月就将结束其“还贷假期”,所以现在正在引起人们的广泛注意。


加拿大按揭和房屋公司(CMHC)对此事的态度是,不敢稍有松懈,将尽量合作推出新政策以延续在房贷上的支持,以避免发生这种触发性事件。


CMHC也许会考虑延长延期偿贷期限、延长摊还期、做出特殊偿贷安排和将未付偿贷款并入贷款余额等不同措施。


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