原来高资产人士是这样保护他们的财产

作者 | 东方金融 : Citistar


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您一生都在努力工作,这项努力终于得到了回报。也许您积累的资产超过了让您享受无忧无虑轻松自在退休生活所需要的资产,这些资产最终将转移给您的继承人。但是,其中一些资产可能会在人或配偶身故时导致巨额税费。


那么,什么被视为资产?您的资产可以分为三大类:

⭐️具有资本性质的资产,例如上市或私有公司的股份或第二套及以上住房。

⭐️通常会在人身故时产生收入的资产(例如注册资产RRSPs或RRIFs)或应纳税的资产(例如计息资产,银行定存或货币市场基金等)。

⭐️已全额缴税或在身故时不征税的资产,例如现金和免税储蓄账户TFSA,主要居所以及人寿保险单的免税身故赔偿金。


大多数人希望保留这些资产(不动产)完好无损,以将其传给家人和亲人。因此,重要的是要了解能够为身故后的税收负担提供资金的最佳方法,以便资产可以无障碍地转移。


为身故后提供流动资金通常有四个选择。

⭕️清算您的资产 – 当涉及到资产的价值时,业务周期和市场状态至关重要,但是您无法进行相关预测。此外,出售房产时存在一定程度的紧迫性,这并不能帮助您的房地产实现全部价值。

⭕️借钱支付死亡税单 – 通常,这涉及用资产作为抵押品,这可能会带来一些风险。当涉及遗产时,通常的主要目标是将资产顺利有序的分配给受益人。如果用资产抵押的方式借钱来支付死亡税,会让资产传承变得更复杂。此外,也无法预测死亡时的市场状况,金融机构和贷款利率周期。

⭕️创建现金储备 – 这将需要您持续存钱,并且不一定是最实际的选择,因为您不知道死亡什么时候会发生,以及那时是否有足够可用的现金。

⭕️购买人寿保险 – 这使您可以提前转移风险,并消除与身故时为纳税义务提供资金相关的许多风险。保险赔偿金恰好在您最需要时提供流动资金,并且在加拿大,保险将免税赔付给您指定的受益人。


在规划您的遗产传承时,重要的是评估您当前和将来的税负,以确定适合您情况的最佳解决方案,以确保您的遗产保持完好无损并可以传承给您的亲人。


全文完,感谢您的耐心阅读。

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